MASAK Kimlik Sınırı 370.000 TL: Kuyumcu ve Döviz Bürosu
MASAK kimlik sınırı, 7 Ekim 2026’da 185.000 TL’den 370.000 TL’ye yükseldi. Değişiklik 11845 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı ile yapıldı ve aynı gün yürürlüğe girdi. Geçiş süresi yoktur. Kuyumcular ve döviz büroları, 370.000 TL ve üzerindeki işlemlerde müşterinin kimliğini tespit etmek zorundadır. Sınır, tek işleme ve birbiriyle bağlantılı işlemlerin toplamına uygulanır. Bu nedenle alışverişi fişlere bölmek sınırı aşmaya engel olmaz. Elektronik transfer ve kripto varlık transferlerinde sınır 15.000 TL’den 30.000 TL’ye çıktı. Şüpheli işlemde kimlik, tutar ne olursa olsun alınmaya devam eder. Şüpheli işlem bildirimi en geç 10 iş günü içinde yapılır. Kuyumcuların MASAK denetiminde artık tek rapor düzenlenir. Kimlik tespiti yapılmazsa idari para cezası verilir ve cezaya karşı 60 gün içinde dava açılabilir.
Dün Kimlik Gereken Alışveriş Bugün Gerekmiyor
Bir müşteri 6 Ekim’de kuyumcudan 300.000 TL’lik bilezik alır. Kuyumcu kimliğini kaydetmek zorundadır. Aynı müşteri aynı alışverişi 7 Ekim’de yapsaydı, şüphe yoksa kimlik alınması gerekmezdi. Bir gecede değişen şey, kimlik tespiti için aranan tutardır.
MASAK kimlik sınırı 7 Ekim 2026’da 185.000 TL’den 370.000 TL’ye çıktı. Değişiklik aynı gün yürürlüğe girdi ve geçiş süresi tanınmadı. Bu rehber yeni sınırın kuyumcular ve döviz büroları için ne anlama geldiğini anlatır. Sınırın yükselmesinin hangi yükümlülükleri değiştirmediğini de ayrıca ele alır.
MASAK Kimlik Sınırı Nedir? 7 Ekim 2026’da Ne Değişti?
11845 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı
Resmî Gazete: 7 Ekim 2026, Sayı 33393
MASAK kimlik sınırı, yükümlülerin müşterinin kimliğini tespit etmek zorunda olduğu işlem tutarıdır. Bu sınır, aklamanın önlenmesine ilişkin Tedbirler Yönetmeliği’nde belirlenir. 11845 sayılı Karar ile Yönetmelikteki parasal sınırlar iki katına çıkarıldı.
Kuyumcular, döviz büroları ve 5549 sayılı Kanun kapsamındaki diğer yükümlüler artık 370.000 TL ve üzerindeki işlemlerde kimlik tespiti yapacaktır. Sınır, tek işleme ve birbiriyle bağlantılı işlemlerin toplamına uygulanır.
| Hüküm | 6 Ekim 2026’ya Kadar | 7 Ekim 2026’dan İtibaren | Kimi İlgilendirir? |
|---|---|---|---|
| Kimlik tespiti genel sınırı | 185.000 TL | 370.000 TL | Kuyumcular ve döviz büroları dahil yükümlüler |
| Kripto varlık hizmet sağlayıcılarda kimlik sınırı | 15.000 TL | 30.000 TL | Kripto varlık hizmet sağlayıcılar |
| Elektronik transfer ve kripto transferi | 15.000 TL | 30.000 TL | Bankalar, ödeme kuruluşları, kripto hizmet sağlayıcılar |
| Transfer mesajında gönderen bilgisi | 15.000 TL | 30.000 TL | Transfere aracılık eden kuruluşlar |
| Müteakip işlemde imza örneği | Yüz yüze işlemde alınır | SMS kodu veya mobil doğrulamada alınmayabilir | Yalnızca finansal kuruluşlar |
| Denetim raporu | İki ayrı rapor | Finansal olmayan yükümlülerde tek rapor | Kuyumcular, noterler, mali müşavirler ve diğerleri |
Genel sınır son beş yılda dört kez değişti. Sınırın enflasyonla birlikte güncellendiği görülüyor.
| Yürürlük | Düzenleme | Genel Kimlik Sınırı | Transfer Sınırı |
|---|---|---|---|
| 24.02.2021 | 3580 sayılı Karar | 75.000 TL | 7.500 TL |
| 16.06.2022 | 5739 sayılı Karar | 85.000 TL | 7.500 TL |
| 14.01.2023 | 6702 sayılı Karar | 185.000 TL | 15.000 TL |
| 07.10.2026 | 11845 sayılı Karar | 370.000 TL | 30.000 TL |
Bu tablo işletmeler için bir ders içerir. İç politikalarda tutarı sabit yazmak her değişiklikte belgeyi eskitir. Bunun yerine Yönetmeliğin 5. maddesinde belirlenen tutar ifadesi kullanılabilir.
MASAK kimlik sınırı 370.000 TL: kuyumcu ve döviz bürosu için temel bilgiler
Kuyumcular İçin 370.000 TL Sınırı
Kıymetli maden, taş veya mücevher alım satımı yapanlar 5549 sayılı Kanun kapsamında yükümlüdür. Bu işlemlere aracılık edenler de aynı kapsamdadır. Sınır perakende kuyumcuyu, toptancıyı, atölyeyi ve hurda altın alan işletmeyi aynı şekilde bağlar. Satış da alış da işlemdir. Müşteriden 370.000 TL ve üzeri hurda altın satın alan kuyumcu da kimlik tespiti yapar.
| Durum | Kimlik Tespiti |
|---|---|
| Tek işlem 370.000 TL veya üzerinde | Zorunlu |
| Bağlantılı işlemlerin toplamı 370.000 TL veya üzerinde | Zorunlu. Sınırı aşan işlemden önce tamamlanır |
| İşlem şüpheli işlem bildirimini gerektiriyor | Tutar ne olursa olsun zorunlu |
| Müşterinin önceki kimlik bilgilerinden şüphe var | Tutar ne olursa olsun zorunlu |
| Sürekli iş ilişkisi kuruluyor | Tutar ne olursa olsun zorunlu |
| Yukarıdakilerin hiçbiri yok ve işlem 370.000 TL’nin altında | MASAK mevzuatı gereği zorunlu değil |
Kimlik tespitinde gerçek kişi müşteriden belirli bilgiler alınır. Bunlar ad, soyad, doğum tarihi, uyruk, kimlik belgesinin türü ve numarası, adres ve imza örneğidir. İş ve meslek bilgisi ile varsa telefon ve e-posta da kaydedilir. Türk vatandaşlarında T.C. kimlik numarası, yabancılarda doğum yeri alınır.
Bilgiler belgeden teyit edilir. Türk vatandaşlarında kimlik kartı, sürücü belgesi veya pasaport kullanılır. Yabancılarda pasaport veya ikamet belgesi esas alınır. Belgenin okunabilir fotokopisi ya da elektronik görüntüsü alınır veya kimlik bilgileri kaydedilir.
Müşteri başkası adına işlem yapıyorsa o kişinin kimliği de tespit edilir. İşlemin gerçek faydalanıcısını ortaya çıkarmak için gerekli tedbirler alınır. Kimlik tespiti yapılamıyorsa işlem gerçekleştirilmez. Kuyumculuk sektörüne ilişkin diğer güncel düzenleme için kuyumculukta sentetik taş düzenlemesi yazımıza bakabilirsiniz.
Bağlantılı İşlem: Alışverişi Bölmek Sınırı Aşmaya Engel mi?
Hayır. Yönetmelik sınırı yalnızca tek işleme uygulamaz. Birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplam tutarı da dikkate alınır. Aynı müşterinin kısa aralıklarla yaptığı ve aynı amaca hizmet eden işlemler birlikte değerlendirilir. Tek bir alışverişin parçalara ayrılması da aynı sonucu doğurur.
Üç Örnek
Yeni sınır uygulamada nasıl işler?
Örnek 1: Müşteri 300.000 TL’lik bilezik alıyor ve başka bir işlemi yok. 6 Ekim 2026’ya kadar bu işlemde kimlik tespiti zorunluydu. 7 Ekim 2026’dan itibaren şüphe yoksa kimlik alınması gerekmez.
Örnek 2: Aynı müşteri sabah 200.000 TL’lik, öğleden sonra 190.000 TL’lik altın alıyor. İki işlem bağlantılıdır ve toplam 390.000 TL’dir. Kimlik tespiti ikinci işlem yapılmadan önce tamamlanır.
Örnek 3: Müşteri 360.000 TL’lik alışverişinde ödemeyi iki fişe bölmek istiyor. Ödemenin bir kısmını üçüncü bir kişi yapıyor. Tutar sınırın altında olsa da işlemin görünür bir ekonomik amacı yoktur. Kuyumcu özel dikkat göstermek ve işlemin amacı hakkında bilgi edinmekle yükümlüdür.
Yükseltilen sınır, bölünmüş işlemlere yönelik dikkatin de artması gerektiği anlamına gelir. Çünkü 370.000 TL’lik bir alışverişi sınırın altında kalan iki fişe bölmek artık daha kolaydır.
Sınırın altındaki işlemlerde kuyumcunun yükümlülüğü bitmez. Şüpheli işlem bildiriminin tutar sınırı yoktur. Paranın veya altının yasa dışı yoldan elde edildiğine dair bir şüphe varsa işlem MASAK’a bildirilir. İşlemin yalnızca yapılmaya teşebbüs edilmiş olması da bildirim için yeterlidir.
Bildirim, şüphenin oluştuğu tarihten itibaren en geç 10 iş günü içinde yapılır. Bildirim yapıldığı müşteri dahil hiç kimseye açıklanamaz. Şüpheli işlemlerin arkasındaki suç için aklama suçu rehberimize bakabilirsiniz.
Avukata Sor
İşletmenizin yeni sınıra uyumu, MASAK denetimi veya idari para cezası konusunda sorunuz varsa, süreleri kaçırmadan durumu bir avukatla değerlendirin.
Döviz Büroları İçin MASAK Kimlik Sınırı
Döviz büroları kambiyo mevzuatında yetkili müessese olarak tanımlanır ve 5549 sayılı Kanun kapsamında yükümlüdür. Kuyumculardan farklı olarak Yönetmelikteki finansal kuruluş tanımına girerler. Bu fark, yeni düzenlemenin döviz bürolarına etkisini belirler.
| Konu | Döviz Bürosunda Durum |
|---|---|
| MASAK kimlik sınırı | Tek işlem veya bağlantılı işlemlerin toplamı için 370.000 TL |
| İşlem tutarı | Döviz işleminin Türk lirası karşılığı |
| Kambiyo ve vergi kaydı | Daha düşük tutarlarda başlayan kayıt yükümlülükleri aynen sürer |
| Denetim raporu | Tek rapor usulü uygulanmaz, iki ayrı rapor düzenlenir |
| İdari para cezası | İki kat uygulanır ve işlem tutarının yüzde beşinden az olamaz |
| SMS ile doğrulama | Yalnızca sürekli iş ilişkisindeki müteakip işlemlerde mümkün |
Döviz bürolarının kambiyo ve vergi mevzuatından doğan ayrı kayıt yükümlülükleri vardır. Bu yükümlülükler MASAK sınırının çok altındaki tutarlarda başlar. Yeni Karar bunlara dokunmamıştır. Değişen, yalnızca Tedbirler Yönetmeliği’ne göre tam kimlik tespitinin zorunlu olduğu tutardır.
Bu nedenle kasa yazılımında iki sınır ayrı parametreler olarak tanımlanmalıdır. Aksi halde birinin güncellenmesi diğerini yanlışlıkla değiştirebilir.
Ceza rejimi döviz büroları için daha ağırdır. Yetkili müesseselere verilen idari para cezası iki kat uygulanır. Ceza, işlem tutarının yüzde beşinden az olamaz. Yüksek tutarlı tek bir işlemde kimlik tespitinin atlanması bu nedenle çok daha yüksek bir cezaya yol açar.
Gişede yapılan tek seferlik döviz alım satımı sürekli iş ilişkisi değildir. Bu işlemlerde imza örneği alınmaya devam eder. Hem kuyumculuk hem döviz bürosu faaliyeti yürüten işletme ise iki grupta birden yer alır. Bu işletme prosedürlerini daha ağır olan finansal kuruluş rejimine göre kurmalıdır.
Diğer Yükümlüler ve Denetimde Tek Rapor Dönemi
Yeni sınırlar 5549 sayılı Kanun kapsamındaki bütün yükümlüleri bağlar. Hangi grup için hangi değişikliğin önemli olduğu aşağıdaki tabloda yer alır.
| Yükümlü Grubu | Önemli Değişiklik |
|---|---|
| Bankalar, ödeme ve elektronik para kuruluşları | Elektronik transferde sınır 30.000 TL. SMS kodu ve mobil doğrulamada imza örneği alınmayabilir |
| Kripto varlık hizmet sağlayıcılar | Kimlik, transfer ve transfer mesajı sınırı 30.000 TL |
| Aracı kurumlar, faktoring, finansal kiralama, sigorta ve emeklilik şirketleri | Kimlik sınırı 370.000 TL ve SMS ile doğrulama imkanı |
| Noterler, serbest avukatlar, mali müşavirler, bağımsız denetim kuruluşları | Kimlik sınırı 370.000 TL ve denetimde tek rapor |
| Taşınmaz, taşıt ve iş makinesi alım satımcıları, antika ve sanat eseri satıcıları | Kimlik sınırı 370.000 TL ve denetimde tek rapor |
| Kargo şirketleri, elektronik ticaret aracı hizmet sağlayıcılar | Kimlik sınırı 370.000 TL ve denetimde tek rapor |
Denetim usulündeki değişiklik kuyumcular için önemlidir. Finansal kuruluş olmayan yükümlüler için artık yalnızca uyum denetimi raporu düzenlenir. Denetim elemanı ihlal tespit ederse bunu aynı rapora yazar. Bu rapor, ayrıca düzenlenen ihlal inceleme raporunun yerine geçer.
Pratik sonuç şudur. Denetim sırasında verilen açıklamalar ve sunulan kayıtlar doğrudan ceza sürecinin dayanağı olan rapora girer. Uyum denetimi ile ihlal incelemesi arasındaki aşama kalkmıştır. Kayıtların denetimden önce düzenli tutulması bu nedenle her zamankinden önemlidir.
SMS ile doğrulama kuyumcuya imza muafiyeti sağlamaz. Bu imkan yalnızca finansal kuruluşlara tanınmıştır. Kuyumcuda kimlik tespiti gereken her işlemde imza örneği alınmaya devam eder. Şirket yapılanması ve uyum belgeleri için şirketler hukuku ve ticaret hukuku sayfalarımıza bakabilirsiniz.
Kimlik Tespiti Yapılmazsa: İdari Para Cezası ve Dava Yolu
Kimlik tespiti ve şüpheli işlem bildirimi yükümlülüklerinin ihlali idari para cezası gerektirir. Cezayı MASAK Başkanlığı verir. Kanundaki tutarlar her takvim yılı başında yeniden değerleme oranında artırılarak uygulanır.
| İhlal | Kanundaki Temel Tutar | Kuyumcu | Döviz Bürosu |
|---|---|---|---|
| Kimlik tespiti yükümlülüğü | 30.000 TL | Güncellenmiş temel tutar | İki kat. İşlem tutarının yüzde beşinden az olamaz |
| Şüpheli işlem bildirimi | 50.000 TL | Güncellenmiş temel tutar | İki kat. İşlem tutarının yüzde beşinden az olamaz |
| Bir yükümlülük için yıllık üst sınır | – | 4 milyon TL | 40 milyon TL |
Ceza her ihlal için ayrı uygulanır. Aynı denetimde birden fazla kimliksiz işlem tespit edilirse cezalar toplanır. Üst sınırdan ceza alan yükümlüde ertesi yıl aynı türden ihlal olursa üst sınır iki kat uygulanır.
| Süre | Açıklama |
|---|---|
| 8 yıl | İdari para cezası, ihlal tarihinden itibaren bu süre içinde verilebilir |
| 8 yıl | Kimlik tespitine ilişkin belgeler son işlem tarihinden itibaren saklanır |
| 10 iş günü | Şüpheli işlem bildirimi için azami süre |
| 60 gün | Cezaya karşı idare mahkemesinde dava açma süresi, tebliğden itibaren |
Cezaya karşı idari yargı yolu açıktır. Dava, kararın tebliğinden itibaren 60 gün içinde idare mahkemesinde açılır. Bu uyuşmazlıklarda ilk bakılacak nokta ihlal tarihidir. İhlal 6 Ekim 2026 öncesine aitse 185.000 TL sınırı uygulanır.
Yeni sınır geçmiş işlemlere uygulanmaz. Eski dönemde eksik kalan kimlik tespiti, yeni sınırla geriye dönük olarak tamamlanmış sayılmaz. İtiraz yolları için idari para cezasına itiraz rehberimize ve idare hukuku sayfamıza bakabilirsiniz.
Kuyumcu ve Döviz Bürosu Bugün Ne Yapmalı?
| Adım | Yapılması Gereken |
|---|---|
| 1. Yazılımı güncelleyin | Kimlik uyarısı 370.000 TL’de devreye girmeli. Döviz bürolarında kambiyo kaydı sınırı ayrı parametre olarak korunmalı |
| 2. Bağlantılı işlem kuralını yazın | Aynı müşterinin aynı gün veya kısa aralıklarla yaptığı işlemlerin toplanmasına ilişkin iç kuralı belirleyin |
| 3. Eski tutarları temizleyin | Personel talimatı, kasa önündeki notlar ve eğitim sunumlarındaki 185.000 TL ve 15.000 TL ifadelerini değiştirin |
| 4. Personeli bilgilendirin | Sınırın altı serbest bölge değildir. İşlemi bölme talebi ve üçüncü kişi adına ödeme şüphe işaretidir |
| 5. Kayıt düzenini hazırlayın | Kimlik kayıtları işlem belgeleriyle eşleşecek biçimde sekiz yıl saklanmalı |
| 6. Kişisel veriyi sınırla uyumlu toplayın | Sınırın altındaki şüphesiz işlemlerde kimlik fotokopisi bu Yönetmelik gerekçesiyle alınamaz |
Son madde gözden kaçabilir. Sınır yükseldiği için 370.000 TL’nin altındaki şüphesiz işlemlerde kimlik fotokopisi almanın MASAK dayanağı kalmamıştır. Fotokopi alınacaksa başka bir hukuki dayanak gerekir. Bu konuda kişisel verilerin korunması ve veri saklama ve imha politikası sayfalarımıza bakabilirsiniz.
Üç Hata
Yapmamanız gerekenler
1) Müşteriye 370.000 TL’nin altında kalırsanız kimlik istemeyiz demeyin. Bu yönlendirme işlemin bölünmesine zemin hazırlar ve işletme aleyhine bir olgu sayılır. 2) Şüpheli işlem bildirimi yaptığınızı müşteriye veya üçüncü kişilere söylemeyin. 3) Kimlik tespiti yapılamayan işlemi gerçekleştirmeyin.
Kasa yazılımındaki tutarı güncellemek için avukata gerek yoktur. Hukuki destek başka aşamalarda belirleyicidir. Bunlar iç politikanın yazılması, personel eğitimi, denetimde verilecek açıklamalar ve cezaya karşı dava dilekçesidir.
Kuyumcularda denetim raporu artık doğrudan ceza sürecinin dayanağıdır. Bu nedenle denetim aşamasındaki hataların sonradan düzeltilmesi zorlaşmıştır.
| Görüşmeye Gelirken Yanınızda Bulunsun |
|---|
| Mevcut MASAK uyum politikası, personel talimatı veya iç prosedür metni |
| Kasa ve satış yazılımındaki kimlik uyarı sınırlarının ekran görüntüsü |
| Örnek kimlik tespit kaydı ve belge saklama düzeni |
| Döviz bürolarında yetkili müessese belgesi ve kambiyo kayıt örneği |
| Varsa MASAK denetim yazısı, denetim raporu, ceza kararı ve tebliğ belgesi |
MASAK Yükümlülükleri ve Mali Suç Dosyalarında Hukuki Destek
Kimlik tespiti ve şüpheli işlem bildirimi ihlalleri idari para cezasıyla, bazı durumlarda ceza soruşturmasıyla sonuçlanır. Denetim, ceza itirazı ve soruşturma süreçleri için Ankara ceza avukatı ile iletişime geçebilirsiniz.
Uyarı: Bu yazı genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır, hukuki danışmanlık yerine geçmez. Avukatlık hizmeti ve danışmanlık ücretlidir. Ücretler TBB Avukatlık Asgari Ücret Tarifesi altında olmamak üzere belirlenir.
Sık Sorulan Sorular
Kuyumcuda kaç TL’den sonra kimlik istenir?
7 Ekim 2026’dan itibaren kuyumcular 370.000 TL ve üzerindeki işlemlerde müşterinin kimliğini tespit etmek zorundadır. Sınır, tek işleme ve birbiriyle bağlantılı işlemlerin toplamına uygulanır. Önceki sınır 185.000 TL idi. Şüpheli işlem bildirimi gereken durumlarda ve müşterinin önceki bilgilerinden şüphe edildiğinde kimlik tutar ne olursa olsun alınır.
Tam 370.000 TL’lik altın alımında kimlik gerekir mi?
Evet. Yönetmelik 370.000 TL veya üzerinde ifadesini kullanır. Tam 370.000 TL’lik işlem sınıra dahildir ve kimlik tespiti zorunludur.
Müşteri alışverişini iki fişe bölerse kimlik almak gerekir mi?
Evet. Sınır, birbiriyle bağlantılı işlemlerin toplam tutarına da uygulanır. Ayrıca müşterinin kimlik vermemek için işlemi bölmek istemesi bir uyarı işaretidir. Bu durum şüpheli işlem bildirimi bakımından değerlendirilir. Şüphe varsa kimlik tespiti tutar gözetilmeksizin yapılır.
Döviz bürosunda da sınır 370.000 TL mi oldu?
MASAK mevzuatı bakımından evet. Döviz büroları için de tam kimlik tespiti sınırı 370.000 TL’dir. Ancak döviz bürolarının kambiyo ve vergi mevzuatından doğan ayrı kayıt yükümlülükleri vardır. Bu yükümlülükler daha düşük tutarlarda başlar ve yeni Karar ile değişmemiştir.
Kimlik tespiti yapmayan kuyumcuya ne ceza verilir?
Kimlik tespiti yükümlülüğünü ihlal eden yükümlüye 5549 sayılı Kanun uyarınca idari para cezası verilir. Kanundaki 30.000 TL’lik temel tutar her yıl yeniden değerleme oranında artırılır. Döviz bürolarında ceza iki kat uygulanır ve işlem tutarının yüzde beşinden az olamaz. Cezaya karşı tebliğden itibaren 60 gün içinde idare mahkemesinde dava açılabilir.
